Den största nyheten i uppdateringen av Morningstars Kalkyl är att vi nu även visar något vi kallar ”spill”, som är den avkastning som spararen går miste om på grund av avgifter och skatt. Problemet är främst orsakat av att avgifter och skatt som tas ut i början av spartiden därefter inte får vara med och växa med den årliga bruttoavkastningen. Om spartiden är 20 år eller längre så blir summa ”spill” ofta större än avgifter och skatt tillsammans.
Den nya beräkningen av hur avgifter och skatter påverkar sparandet finns under Verktyg / Kalkyl i huvudmenyn. Ytterligare ett par förbättringar är att månadssparandet nu hanteras mer real
istiskt och att det vid försäkringssparande även går att ta hänsyn till fasta avgifter i kronor per år.
Dessutom är beräkningen av belastningen från årsavgifter och årlig skatt ändrad så att avdraget görs i procentenheter istället för i procent. Detta är en anpassning till de antaganden som rådgivare normalt gör, till exempel om avkastningen från aktier brutto antas vara 10 procent per år, men avgifter och andra kostnader minskar avkastningen med 3 procentenheter, så blir nettoavkastningen därmed 7 procent per år. Verkligheten är mer komplicerad, eftersom fondavgifter tas ut som en del av kapitalet, vilket betyder att en årsavgift på 3 procent i samma exempel minskar avkastningen från 10 procent brutto till 6,7 procent netto per år. Fördelen med förenklingen är att tabellen i kalkylen blir lättare att förstå.
.jpg)
