Ett nytt förslag ska göra det lättare att komma in på bostadsmarknaden. Regeringen vill nämligen skrota det skärpta amorteringskravet och föreslår samtidigt en höjning av bolånetaket. Syftet är att göra det enklare för bland annat unga att ta sig in på bostadsmarknaden.
Förslagen innebär bland annat att den skärpta amorteringsregeln tas bort och att belåningsgraden höjs från 85 till 90%, det vill säga hur stor del av ett bostadsköp som får finansieras med bolån. Således kommer kraven på egen kontantinsats minska från 15% till 10%.
Så här ser bolånereglerna ut i dag
Bolånetaket: När du köper en bostad måste du i dag gå in med 15% i kontantinsats. Resten, 85%, kan finansieras med bolån. Det så kallade bolånetaket infördes 2010.
Ordinarie amorteringskravet: Är lånet över 70% av värdet på bostaden, är amorteringskravet 2% av lånet per år. Är lånet mellan 50-70% av värdet ska du amortera minst 1% per år. Under 50% av värdet är kravet 0% per år i amortering. Det ordinarie amorteringskravet infördes 2016.
Skärpta amorteringskravet: 2018 skärptes amorteringskravet för de hushåll som har lånat mer än 4,5 gånger sin årliga bruttoinkomst. Dessa hushåll ska amortera 1 procentenhet mer, alltså 3% av lånet per år.
Så här föreslås de nya bolånereglerna se ut
Bolånetaket höjs: till 90% i stället för dagens 85%. Enligt förslaget bör ett bolånetak finnas kvar, men de menar att ett något högre tak skulle gynna både hushållen och bostadsmarknaden.
“Fler människor ska få möjlighet att äga sin egen bostad. De föreslagna ändringarna sänker trösklarna in på bostadsmarknaden och frigör tusentals kronor varje månad för svenska hushåll”, säger infrastruktur- och bostadsminister Andreas Carlson.
Skärpta amorteringskravet avskaffas: det skärpta amorteringskravet föreslås slopas medan det ordinarie amorteringskravet behålls.
”Genom att höja bolånetaket och ta bort det skärpta amorteringskravet gör vi det lättare för fler att kunna ta steget till ett eget hem. Det här är särskilt betydelsefullt för unga som i dag har svårt att spara ihop till en tillräcklig kontantinsats”, säger Patrik Karlson, bostadspolitisk talesperson för Liberalerna.
Tilläggbelåning begränsas: till 80% av av bostadens marknadsvärde, vilket syftar till att underlätta inträdet på bostadsmarknaden, inte att man generellt ska låna mer på sin bostad.
Omvärdering var femte år: omvärdering av bostaden, i syfte att utöka låneutrymmet, endast kommer att kunna göras vart femte år.
Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 april 2026.
Så mycket billigare blir ditt bolån
För ett hushåll med ett bolån på 3 miljoner kronor, som faller inom det skärpta amorteringskravet, kommer förslaget innebära 30 000 kronor lägre i amorteringskostnad på ett år. Eller 2 500 kronor i månaden. För ett hushåll med 2 miljoner kronor blir summan 20 000 kronor och 10 000 kronor för ett hushåll med ett lån på 1 miljon kronor.
Hur kommer bostadsmarknaden påverkas?
Enligt förslaget kommer en större tillgång till bostadskrediter genom minskade kreditbegränsningar innebära att hushållen kan betala mer för sina bostäder, vilket kan leda till att priserna på bostäder på kort sikt blir högre.
“Med högre priser ökar behovet av krediter samtidigt som värdeuppgången gör att bostaden kan belånas ytterligare. På så sätt kan bostadspriser öka trots att hushållens inkomster inte ökar i samma utsträckning”, skriver Regeringen.
På sikt bedöms dock utbudet kunna öka då högre priser kan stimulera byggandet, vilket skulle kunna gälla bostäder som efterfrågas av förstagångsköpare.
Swedbank väntar sig att detta förslag kommer att leda till ett engångsuppgångstryck på bostadspriserna, men förväntar sig inte att att lättnaderna blir så omfattande att det finns risk för en skuldspiral bland hushållen med tanke på dagens räntenivåer.
“Ändringarna av bolånereglerna föreslås träda i kraft den 1 april 2026, vilket tillsammans med de tidigare nämnda förbättrade förhållandena förväntas leda till ökad budgivning och en prisökning på cirka 5%”, skriver Swedbank.
Författaren eller författarna äger inga aktier i de värdepapper som nämns i denna artikel. Läs mer om Morningstars redaktionella policy.
